Versicherungen

Versicherungen, an die Du vor einer längeren Reise unbedingt denken solltest, sind eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung sowie eine Haftpflichtversicherung. Letztere gehört ohnehin zu den wichtigsten Absicherungen im Alltag und sollte auch im Ausland gültig sein.

Natürlich hängen die Kosten des Versicherungsschutzes immer von der Dauer und Art Deiner geplanten Reise ab. Im folgenden Artikel werden alle wichtigen Themen kompakt und verständlich zusammengefasst.

Selbstverständlich sind alle Informationen ohne Gewähr auf Vollständigkeit bzw. Fehlerfreiheit und unterliegen der möglicher Änderungen der Versicherungsbedingungen. Außerdem handelt es sich um keinerlei Versicherungsberatung sondern nur um Hinweise.

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Häufig gibt es Kombinationsangebote. So enthalten Premium-Kreditkarten oder Mitgliedschaften bei Automobilclubs oft bereits verschiedene Reiseversicherungen und Zusatzleistungen. Allerdings bieten diese nicht immer einen vollständigen oder ausreichend langen Versicherungsschutz.

Daher solltest Du die jeweiligen Versicherungsbedingungen genau prüfen und abwägen, ob der enthaltene Schutz wirklich zu Deiner Reise passt.

Bei der TF Bank Mastercard Gold beträgt die Versicherungsdauer beispielsweise maximal 90 Tage und kann sich auf bis zu 120 Tage verlängern, falls ein Rücktransport im Krankheitsfall nicht möglich ist.

Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet ebenfalls eine Versicherungsdauer von 90 Tagen. Auch hier lohnt sich jedoch ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen und Leistungsgrenzen.

Grundsätzlich ist es von Vorteil, Leistungen von spezialisierten Anbietern zu beziehen, die sich gezielt auf langfristige Reisen oder Auslandsschutz konzentrieren. So vermeidest Du unangenehme Überraschungen im Ernstfall.

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Im folgenden Abschnitt wird die Möglichkeit einer internationalen Krankenversicherung beschrieben, wie sie häufig von Touristen, Backpackern, Studenten, Au-pairs, Auswanderern oder Langzeitreisenden genutzt wird.

Lokale Versicherungen im jeweiligen Reiseland können eine gute Option für Menschen sein, die dauerhaft vor Ort leben möchten. Sie sind oft günstiger und speziell auf das Gesundheitssystem des jeweiligen Landes abgestimmt.

Die gesetzliche Krankenversicherung kann von Ausländern in Anspruch genommen werden, die eine Aufenthaltserlaubnis haben und auf das von der entsprechenden Regierung zur Verfügung gestellte Gesundheitssystem zugreifen können.

Ist man gesetzlich oder privat versichert, gilt dies auch in aller Regel für alle Länder der Europäischen Union. Zudem existiert der Europäische Wirtschaftsraum (EWR), der die Mitgliedstaaten der Europäischen Union umfasst, ergänzt um die Länder Island, Liechtenstein und Norwegen.

Auch für diese Länder gilt der Versicherungsschutz und damit die Grundversorgung.

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Als deutscher Staatsbürger erhält man im europäischen Ausland eine notwendige medizinische Versorgung, falls man sie braucht. Die blaue europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) dient hierbei als Nachweis.

Es handelt sich dabei allerdings nur um "notwendige Behandlungen", die grundsätzlich den medizinischen Regeln des Ziellandes unterliegen.

Die deutsche GKV oder PKV rechnet dabei den vereinheitlichten deutschen Regelsatz ab. Sind die Behandlungskosten im Reiseland also höher, trägt der Patient die Differenz selbst.

Krankenrücktransporte sollten auf jeden Fall separat abgesichert werden, da keine Krankenkasse diese Kosten übernimmt. Also ist auch hier die Aufmerksamkeit auf eine Auslandskrankenversicherung zu richten.

Befindet man sich außerhalb der Europäischen Union, besteht oftmals kein oder nur ein eingeschränkter gesetzlicher Krankenversicherungsschutz. Daher ist der Abschluss einer privaten Auslandskrankenversicherung dringend empfehlenswert, da diese die Kosten für ambulante und stationäre Behandlungen übernimmt. Darüber hinaus decken viele Versicherungen auch notwendige Medikamente, medizinisch sinnvolle Rücktransporte sowie Notfallbehandlungen ab.

Besonders bei längeren Aufenthalten oder Reisen in Länder mit hohen Behandlungskosten kann eine Auslandskrankenversicherung vor erheblichen finanziellen Belastungen schützen und im Ernstfall eine schnelle und angemessene medizinische Versorgung gewährleisten.

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Reist man ins Ausland, also in Länder außerhalb der europäischen Union und des europäischen Wirtschaftsraums, ist eine Auslandskrankenversicherung notwendig, um Kosten für eine Erkrankung abzudecken.

Auslandskrankenversicherungen können hierbei für eine unterschiedliche Dauer von z.B. 56 Tagen, einem, drei, fünf oder auch mehreren Jahren abgeschlossen werden. Im Folgenden findest Du Beispiele für die wichtigsten Laufzeiten und Leistungen.

Mit der allgemein bekannten Auslandskrankenversicherung sind in der Regel die Reisen folgendermaßen abgesichert, solange die Versicherung vor Reisebeginn abgeschlossen wird:

🩺 medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)

🚑 Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)

💊 verschreibungspflichtige Medikamente

✈️ beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres

📆 maximale Reisedauer bis zu 56 Tage, also 8 Wochen pro Reise

🏖️ für private und Geschäftsreisen

🌍 weltweit inkl. USA und Kanada

💶 ohne Selbstbehalt

📅 in der Regel jährliche Zahlungsweise

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Auslandskrankenversicherungen mit bis zu 365 Tagen Versicherungsschutz bieten z.B. die folgenden Leistungen, solange diese vor Reisebeginn abgeschlossen wird:

🩺 medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)

🚑 Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)

💊 verschreibungspflichtige Medikamente

✈️ beliebig viele Reisen oder eine längere Reise innerhalb eines Jahres

📅 maximale Reisedauer bis zu 365 Tage

🏖️ für private und Geschäftsreisen

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🌍 weltweit mit oder ohne USA und Kanada

💶 ohne Selbstbehalt

📅 monatliche Zahlungsweise

Auslandskrankenversicherungen mit bis zu 3 Jahren Versicherungsschutz beinhalten z.B. die folgenden Leistungen - auch hierbei ist zu beachten, dass der Versicherungsvertrag vor Reisebeginn geschlossen wird:

🩺 medizinische Behandlungen (Krankenhausaufenthalte und Zahnbehandlungen)

🚑 Kosten für Krankentransport (zur nächstgelegenen Klinik oder sinnvoller Rücktransport ins Heimatland)

💊 verschreibungspflichtige Medikamente

✈️ beliebig viele Reisen oder eine längere Reise innerhalb eines Jahres

📆 maximale Reisedauer bis zu 3 Jahre

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🏖️ für private und Geschäftsreisen

🌍 weltweit mit oder ohne USA und Kanada

💰 mit Selbstbehalt

📅 monatliche Zahlungsweise

Wer mehrere Monate oder sogar Jahre im Ausland unterwegs ist, sollte frühzeitig an den passenden Krankenversicherungsschutz denken. Denn medizinische Behandlungen im Ausland können schnell teuer werden – besonders außerhalb Europas.

Bereits ein kurzer Krankenhausaufenthalt oder ein medizinischer Rücktransport nach Deutschland können Kosten im fünf- oder sogar sechsstelligen Bereich verursachen. Besonders beliebt bei Backpackern, digitalen Nomaden, Weltreisenden und Auslandsstudenten ist die Young Travellers Auslandskrankenversicherung der HanseMerkur.

🌍 Weltreisende

💻 Digitale Nomaden

🎒 Backpacker

🎓 Auslandsstudenten

🗣️ Sprachschüler

💼 Work & Travel Teilnehmer

👶 Au-pairs

🛫 Expats & Auswanderer

🌴 Langzeiturlauber

Zu den wichtigsten Leistungen gehören:

• unbegrenzte Versicherungssumme
• ambulante & stationäre Behandlungen
• freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Medikamente & Heilmittel
• medizinisch sinnvoller Rücktransport
• 24/7 Notfall-Hotline
• Schutz bei vielen Sportarten
• Leistungen bei Schwangerschaftskomplikationen
• Heimaturlaub inklusive
• Versicherungsschutz bis zu 5 Jahre weltweit

Premium-Tarife bieten zusätzlich:

• keinen Selbstbehalt
• unbegrenzte schmerzstillende Zahnbehandlungen
• Vorsorgeuntersuchungen
• alternative Heilmethoden
• Bergungs- und Rettungskosten
• umfangreichere Schwangerschaftsleistungen

Der Basic-Tarif eignet sich vor allem für preisbewusste Reisende und Backpacker:

Vorteile:

• günstige Beiträge
• solide medizinische Grundabsicherung
• Rücktransport inklusive
• ideal für Weltreisen & Work & Travel

Einschränkungen:

• einmaliger Selbstbehalt von 200 € (pro Jahr)
• eingeschränkte Zahnleistungen (begrenzt auf 300 € pro Jahr)
• keine Vorsorgeleistungen
• keine alternative Medizin

Der Premium-Tarif richtet sich eher an Langzeitreisende mit höheren Ansprüchen:

Zusätzliche Vorteile:

• kein Selbstbehalt
• umfangreichere Vorsorgeleistungen
• bessere Zahnleistungen
• alternative Heilmethoden
• Bergungs- & Rettungskosten
• bessere Leistungen bei Schwangerschaft

© Unsplash - Gasse in Panama Stadt

Mit der Young Travellers Selbstbehalt-Garantie besteht Sicherheit - auch bei mehreren Schadensfällen während der Reise keine steigende Eigenbeteiligung im Schadensfall:

• Der Selbstbehalt besteht nur in der Tarif-Variante-Basic
• Der Selbstbehalt ist auf maximal 200 € im Versicherungsjahr begrenzt - auch dann, wenn aus verschiedenen Gründen mehrmals medizinische Leistung in Anspruch genommen werden
• Ein Selbstbehalt greift nur bei ambulanten Behandlungen
• Bei stationären Eingriffen besteht keinerlei Selbstbehalt
• Der Preisvorteil gleicht den Selbstbehalt vollständig aus, wenn eine Versicherung für mindestens 10 -12 Monaten abgeschlossen wird
• In der Tarif-Variante Premium gibt es überhaupt keinen Selbstbehalt.

© Unsplash - Cayo Zapatilla, Bastimentos Island

Mehrere Langzeitreisende berichten außerdem, dass sich die Versicherung problemlos für Weltreisen, Sabbaticals oder digitale Nomaden eignet. Besonders häufig gelobt werden:

✅ einfache Online-Abschlüsse

⚡ schnelle Bearbeitung von Schadensfällen

💳 monatliche Zahlungsoptionen

📞 gute Erreichbarkeit des Supports

• weltweiten Schutz bis zu 5 Jahren
• flexible Laufzeiten
• günstige Einstiegspreise
• umfangreiche Premiumleistungen
• medizinisch sinnvollen Rücktransport
• monatliche Zahlungsoptionen
• Tarife mit oder ohne USA/Kanada

Eine abgeschlossene Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung übernimmt die Kosten, die Deinen Geldbeutel belasten.

Das kann sich zum Beispiel auf einen Mietwagen beziehen, den Du längere Zeit buchen musstest oder andererseits für ein Hotel vor Ort, da Du die Behandlung z.B. vor Ort abschließen willst, um anschließend sicher weiter reisen zu können.

• Wechsel und Verlust des Arbeitsplatzes oder betriebsbedingte Kündigung
• Unerwarteter schwerer Unfall oder schwere Erkrankung
• Unverträglichkeit von Impfungen
• Schwangerschaft und -komplikationen
• Tod
• Geburt eines Kindes auf der Reise
• Schulische oder akademische Wiederholungsprüfung

• Terroranschlag
• Elementarereignisse zu Hause oder am Urlaubsort
• Gerichtliche Auseinandersetzungen
• Kurzarbeit

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Grundsätzlich sollte jede Person eine private Haftpflichtversicherung besitzen. Besonders wichtig ist dabei zu prüfen, ob der bestehende Tarif auch Schäden im Ausland ausreichend abdeckt.

Teilweise sind längere Auslandsaufenthalte bereits im bestehenden Vertrag enthalten. Da die Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt zählt, lohnt sich ein genauer Vergleich der Leistungen und Deckungssummen.

Die folgende Tabelle stellt die Tarife unterschiedlicher Versicherungen bei jährlicher Zahlweise dar, die als interessant erscheinen können:

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Abhängig von Deinem Reiseziel, Deiner Verweildauer und Deiner Art zu Reisen, können unterschiedliche Versicherungstarife für Dich in Frage kommen. Bei der Krankenversicherung und der Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung bieten die Axa, die Travelsecure, die Hansemerkur und die Young Travellers die besten Preis-Leistungs-Verhältnisse.

Bei der Haftpflichtversicherung erweisen sich die Haftpflichtkasse, Axa und Hansemerkur als gute Versicherungspartner. Informiere Dich allerdings zusätzlich über die gesetzten Links auf den Webseiten, damit Dir alle Beratungsinformationen von den Versicherungsunternehmen vorliegen.